健康福利的升级将成为企业与员工情感纽带,让企业与个人高度共情,共度后疫情时代。
团体e生保能帮企业主解决:
1、防止被借钱:解决员工经济及情绪顾虑,大部分中小企业员工多为同乡或者是家庭式作坊,人员稳定,经营时间一长老员工就越多,一旦员工医疗费用得到解决,既能安抚就医员工,也能稳定其他员工。
2、防止劳动纠纷:解决员工医疗费用顾虑,有部分中小企业由于客观原因暂未能给员工购买社保,一旦员工发生意外、疾病,员工、企业都难以承担医疗费用以及纠纷风险。
3、提升企业福利:目前人们的保险意识都在增强,企业有一份全面的医疗险,能吸引人才,更能留住人才。
企业案例对比
案例一:
老王是XX电子厂普通装配工人,年10月,在上班过程中突发心肌梗塞,医院治疗,心脏搭桥花费15万元,社保报销后剩余9万多元。
老王勤勤恳恳在这家电子厂工作15年,原本就经济拮据,无奈高额医疗费老王家庭无法承担,于是找到老板,老板发动企业捐款,共筹款2万,老板担心员工影响,于是担了剩余医疗费。但是老王昂贵的后续医疗费仍然无法解决。
老板出于仁义承担了所有医疗费
案例二:
小李是XX体育发展有限公司的一名普通员工,年8月21晚上7点半左右,26岁的小李发生车祸,医院抢救。诊断为脑出血、颅骨骨折等,由于伤情严重,医院住院治疗。因为晚上,且小李并非在下班途中,所以不能算工伤。
公司老板在年为全公司22名员工购买了团体e生保,保费共计元,人均保费元/人/年。
第一次:总账单金额46.8万元,经社保报销后,我司赔付金额20.5万元
第二次:总账单金额18.6万元,经社保报销后,我司赔付金额16.6万元
两次总赔付金额37万余元,后期继续为该企业保驾护航。
中小微企业经营非常艰难,需要通过保险规避风险
有抽样调查显示,中国民营企业平均寿命仅3.7年,中小企业平均寿命仅仅只有2.5年。
如果一个企业员工遭受重大意外或疾病,企业没有购买对应的保险,很可能就会因此事件击垮一个企业。所以企业需要团体e生保,来规避员工健康问题对经营的冲击。
团体e生保产品形态
四大亮点不容错过
◆住院+专家二诊+康复全流程服务
◆乐健康运动促进计划
◆种特药(含Car-T)
◆费率较个人e生保85折
亮点一:住院+专家二诊+康复全流程服务
亮点二:乐健康运动促进计划
亮点三:种特药(含Car-T)
亮点四:费率较个人e生保85折
▌核保模式
3-10人FMU模式:不承担被保险人首次投保前或中断投保后重新投保前的既往症责任。
11人及以上LMHD模式:承担本次投保前一般既往症责任,但重大疾病既往症责任除外。
一般既往症:甲状腺结节、乳腺结节、乳腺增生、肾炎、脂肪肝、肺结节、腰椎间盘突出、胆囊炎、胆结石、良性肿瘤、高血压1级别、胃炎、肠炎、宫颈炎、支气管炎等;
团体e生保、:重大既往症是指:(23种)
恶性肿瘤、心脏病(心功能不全Ⅱ级以上)、心肌梗塞、高血压病(Ⅱ级以上)、肝硬化、慢性阻塞性支气管疾病、支气管哮喘、肺心病、脑血管疾病、慢性肝炎、糖尿病、类风湿疾病、白血病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、帕金森氏病、慢性肾脏疾病、先天性疾病、精神病、癫痫、特定传染病、艾滋病、性病。
▌投保方式
团体e键通中小微平台线上操作,仅需给到健康险产品经理营业执照+员工清单即可投保,一分钟完成企业配置,一分钟完成投保。生成邀请企业HR注册的链接,发给客户转账。
对于含有健康状况有问题被保险人的团体,需另行通过询价流程确定承保条件后,再行按照投保程序投保;
新保追溯日不得超过15天,即生效日距投保日(投保资料交至我司保单服务岗之日)不得早于15天。续保转保追溯日不得超过30天。保全追溯日不得超过60天。
▌投保规则
年龄:
(1)主被保险人:身体健康、能正常工作和生活的18至65周岁(含)的投保单位全职在职人员可作为主被保险人参保(3人起)。
(2)连带被保险人:配偶、子女、父母可以作为主被保险人的连带被保险人参保。配偶要求身体健康、能正常工作和生活的年龄在18至65周岁(含);子女要求出生满28日以上(并且已健康出院),19周岁以下(含)的子女(全日制学校学生至23周岁且未婚)包括婚生子女、非婚生子女、合法收养的子女和有扶养关系的继子女。父母要求年龄在65周岁(含)以下可以作为连带被保险人参保,可与主被保险人重新投保至69周岁。
职业限制:1-4类职业,不能属亍《高危职业表》所列职业
投保方式:线上投保,在线承保出具保险凭证(保额显示一般医疗保险金的保额);不提供纸质保单。线下投保,出具保险凭证
缴费方式:企业缴费或个人缴费
核保:网销投保免体检,无人工核保,仅健康告知,接智能核保,健康告知或智能核保不通过,终止投保;
犹豫期:无
等待期:医疗部分30天,意外导致的医疗无等待期
其他:
投保企业有地域限制,不支持异地承保;
加人:企业授权经办人可登录小微平台线上操作
减人:企业授权经办人可联系我司产品经理,走线下保全处理
▌退保规则
退保按条款退现金价值,现金价值为:
如果保险经过天数≤30天,现金价值=已交保险费×(1-25%);
如果保险经过天数>30天,现金价值=已交保险费×(1-25%)×[1-(保险经过天数-等待期天数)/(本合同生效日至保险费交至日的天数-等待期天数)],经过天数不足1天的按1天计算。
▌健康告知
投保人确认被保险人是否有以下情况?
1.过去2年内投保人身保险或健康保险时,被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保。
2.目前从事4类以上高危职业。
3.过去1年内有健康检查结果异常(如血液、超声、影像、内镜、病理检查);过去2年曾住院(不包括剖腹产/顺产/鼻炎/急性胃肠炎/肺炎/上呼吸道感染住院)。
4.目前或过往患有下列疾病或症状:
良/恶性肿瘤、白血病、2级以上高血压(收缩压大于mmHg,舒张压大于mmHg)、糖尿病、冠心病/冠状动脉狭窄、心肌梗死、风湿性心脏病、心功能不全二级以上、脑梗死/脑出血、肾炎、肾功能不全、肾/输尿管结石、肝炎、肝硬化、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎、帕金森氏病、癫痫、精神病、肺结核、慢性阻塞性肺病、瘫痪、慢性胆囊炎、胆石症、胆囊息肉、下肢静脉曲张、甲亢、甲状腺结节、传导性耳聋、胃/十二指肠溃疡、椎间盘突出症、乳腺囊肿/结节、克罗恩病(节段性肠炎)、先天性疾病。
5.过去1年内存在下列症状:反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因皮下出血点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、*疸(新生儿*疸且已治愈的除外)、便血、血尿、蛋白尿、肿块、消瘦(体重减轻5公斤以上)、职业病、酒精中*、其他药品中*、智能障碍、五官/脊柱/胸廓/四肢/手指/足趾缺损/畸形或功能障碍。
6.2周岁以下被保险人:出生时体重低于2.5公斤,有早产/窒息/发育迟缓/脑瘫。
投保人应在对所有被保险人健康/职业状况充分了解的基础上履行如实告知义务。投保人承诺完全知晓所有被保险人健康/职业状况,并如实告知。若被保险人健康/职业状况与告知内容不符:
(1)一经发现,本公司将依据法律解除合同。
(2)若发生保险事故,本公司不承担赔偿或给付保险金的责任,并将依据法律解除合同,同时根据投保人不如实告知情况不退还保险费。
▌团体保单员工转投个人保险产品规则
仅在提供团转个责任的套餐上适用;
2.转换适用于投保团体套餐的客户(员工及其家属)因员工离职或退休无法继续在原团体继续投保(主被保险人不进行转换,连带被保险人不得单独转换个险);
3.转换的个险险种及计划以套餐约定为准,本套餐转换对应险种如下:
4.转换个险时,我司会对被保险人进行个人核保,转保结果以个核核保结论为准;
5.转换的最高年龄不超过65周岁;
6.转换个人产品无等待期,费率参考个人产品重新投保保费;
7.转换个险后,后续年度的核保、销售及理赔规则按照投保个人产品操作;
8.需在脱离原团险计划前60天内完成个险产品的转换,且被保险人提出团转个时,需在当前团体e生保保单中保障至少30天;
▌理赔规则
1.一般医疗和特定疾病医疗保险金报销比例%;以有社保身份投保但未在社保报销的,先减去免赔额之后按照60%比例报销。质子重离子医疗保险金报销比例为%,不适用有社保罚则;质子重离子医疗保险金床位费限元/天。
2.发生特定疾病后先在一般医疗保险金报销,报销完之后再在特定疾病医疗保险金项下报销。
3.一般医疗保险金免赔额1万;特定疾病(种)津贴1万元、质子重离子医疗保险金0免赔。
4.社保或公费医疗报销部分不能计入免赔额。在其他商业保险已报销部分及自付部分,只要符合该险种赔付条件的,都可以计入免赔额。
5.若被保险人已从其他商业保险已经取得补偿的,赔付时扣除已经获得补偿的部分;
6.支持线上理赔和线下理赔;
7.等待期内确诊特定疾病,不承担给付保险金的责任,保险合同终止,并退还相应保费。
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